Széchenyi Kártyára fel!

Lóra fel, kiáltották elődeink, amikor új területeket indultak meghódítani. Egykori sikereiket aligha érték volna el lovaik nélkül. A világ azonban az elmúlt 1000 esztendőben igen csak megváltozott. Egy azonban változatlan maradt, a siker eléréséhez mindig meg kell találnunk a jó lovat, amely elvezethet bennünket céljaink megvalósításához.

A rendszerváltás után hatalmas ménesekből válogathattunk, azonban az elmúlt 20 évben fordítottan arányos folyamatnak lehettünk tanúi a magyar gazdaságban, egyrészt a lovak száma jelentős mértékben csökkent, ezzel párhuzamosan viszont a tapasztalatlan, meggondolatlan zsokék száma hihetetlen mértékben megnőtt.

Hogy melyik a jó ló, azt sokszor számos tényező befolyásolja, egy azonban biztos, ma Magyarországon a gazdasági válság hatásait a mikro-, kis- és középvállalkozások jelentős százaléka képtelen likviditási problémák nélkül átvészelni, ezért is keresik ma nagyon sokan a befutót, amit ma nemes egyszerűséggel hitelnek is nevezhetünk.

A gazdasági válság kezdete óta még szigorúbbak lettek a vállalkozások hitelfelvételi lehetőségei, és a tapasztalatok szerint a vállalkozók többsége sokszor nincs is tisztában a számára rendelkezésre álló lehetőségekkel. Egy független piackutató cég által végzett felmérés szerint a megkérdezett vállalkozók 90 %-a hallott már pl. a Széchenyi Kártyáról, azonban ezen megkérdezettek fele nem tudta, hogy milyen lehetőségeket rejt a kártya, és mindössze 5 % keresett további információkat a kártyával kapcsolatosan.

„Magyarországon jelenleg a vállalkozások 22-25 százaléka működik hitel felhasználásával. Ez éppen a kétszerese az ezredfordulón mért aránynak, ám jóval alacsonyabb a nyugat-európai 80 százalékos szintnél. Igaz, hogy míg Hollandiában 2,5, idehaza 15 százalék körüli a banki kamatszint. Ezt a többletet nehezen tudják megtermelni a hazai vállalkozók, akik közül a romló hitelfelvételi viszonyok és a beszűkült piacok miatt akár a működő vállalkozások 10 százaléka is, azaz 60-80 ezer is tönkremehet, amikor a válság igazán átszűrődik a reálgazdaságba, és ezt nem szabad hagyni” – nyilatkozta Krisán László, a Széchenyi Kártya programot felügyelő KA-VOSZ Zrt. vezérigazgatója.

Ott lehetünk mi a világ legjobb versenyén is, hiába választjuk ki a megfelelő lovat, ha nem ismerjük, aligha nyerhetünk azon a versenyen.

Ebben az összeállításunkban szeretnénk objektív képet adni arról, milyen lehetőségeket rejthet az Ön számára is a Széchenyi Kártya.

Háttérinformáció

A Széchenyi Kártyát a VOSZ (Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége), valamint a MKIK (Magyar Kereskedelmi és Iparkamara) együtt indította el 2002-ben azzal a céllal, hogy segítsék a likviditási gondokkal küszködő mikro-, kis- és középvállalkozásokat, akik ez által állami kamattámogatású, kedvezményes banki forgóeszközhitelhez juthatnak.

Ma a Széchenyi Kártya koordinálását a MKIK és a VOSZ által létrehozott KA-VOSZ végzi. A konstrukcióban számos kereskedelmi bankrészt vesz.

2002-ben (induláskor) az állam még 5 százalékpontos kamattámogatást nyújtott a felvett hitel kamatához, ez 2006-ra lecsökkent 2 százalékpontra, 2007-ben 1 százalékpontra, majd ez a támogatás 2008-ban megszűnt volna, ám egy kormányhatározat ezt meghosszabbította, a kamattámogatást pedig 2 százalékpontra emelte vissza. A kamattámogatás a jelenlegi rendszer szerint 10 millió forint felhasznált hitelösszegre vonatkozik, tehát az a vállalkozás is megkaphatja a támogatást a felhasznált legfeljebb 10 millió forintra, aki magasabb, akár 25 milliós hitelkeretet igényel.

2002 nyarán, az indulás évében még csak 1 millió forintos hitelkerettel lehetett Széchenyi Kártyát igényelni. A hitelkeretet 2003-ban 5 millió forintra, 2004-ben 10 millió forintra, 2006-ban pedig 25 millió forintra emelték fel.

A hiteldíj (a hitel kamata plusz kezelési költsége) összesen: az egy, illetve a három havi BUBOR (Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb, jelenleg 10 százalék) plusz 4-6 százalék kamatfelár és 0,8 százalék kezelési költség, amelyből az állami támogatáson felüli részt kell megfizetnie a vállalkozásnak.

Az elmúlt 8 év számokban

A kártyaigénylések száma országos szinten az első években átlagosan havi 2000 volt, ez 2009 végére már elérte a havi 3000-et. A visszautasítások száma kezdetben 10 % alatti volt, ami 2009 végére már megközelítette a 22 %-ot. 2009 végéig közel 170 ezer igénylést adtak be a vállalkozások, a KA-VOSZ pedig mintegy 120 ezer kártyát adott ki. A kihelyezett hitel állománya túllépte a 700 milliárd forintot.

A kártya futamideje korábban 1 év volt, azonban az új Széchenyi Kártya 2. 2008. évi bevezetésével ez 2 évre emelkedett, miközben megszűnt a negyedéves tőketörlesztési kötelezettség. Az elmúlt 8 évben a legnépszerűbb az 5 millió forintos hitelkeret igénylése volt, a kártyaigénylések 34 %-a esett a 8-10 millió forintos tartományba, míg 38 % az 1-4 millió forint közötti intervallumba.

A kiadott kártyák régiók szerinti megoszlása alapján Budapest és Pest megye vezeti a listát 13-13 %-kal, majd ezt követik Bács-Kiskun és Borsod-Abaúj-Zemplén megyék.

Kíváncsiak voltunk, hogy mely ágazatokat érinthette leginkább, és legkevésbé a válság, így a KA-VOSZ hivatalos honlapján közzétett „FEKETE LISTA” tartalma alapján megvizsgáltuk régiók és ágazatok szerint is a legnagyobb és legkisebb összegű adósokat. 1642 adós szerepel az említett listán, közülük 1330 adóssága haladja meg a 3 millió forintot, 142 adós 8 millió forintnál is nagyobb összeggel tartozik, és mindössze 90 adós tartozása alacsonyabb 1 millió forintnál. Az elemzésünk alapján megállapítottuk, hogy az alábbi ágazatokat érintette leginkább a válság (akik legalább 8-10 millió forint összegű tartozást halmoztak fel):
1. járműipar
2. épület- hídépítés és bontás
3. fa- és építőanyag nagykereskedelem
4. ingatlanforgalmazás
5. zöldség- és gyümölcs nagykereskedelem
Az érintett 142 adós területileg az alábbi régiókban működik (előfordulásuk gyakorisága sorrendjében): Budapest, Székesfehérvár, Pécs, Debrecen, Nagykanizsa

Az alábbi ágazatokat érintette kevésbé a válság (akik 1 millió forint alatti összeggel tartoznak):
1. élelmiszer kiskereskedelem
2. egyéb vendéglátás
3. közúti teherszállítás
4. étterem, cukrászat
5. felsőruházati gyártás
Az adósok területileg az alábbi régiókban működne (előfordulásuk gyakorisága sorrendjében): Budapest, Székesfehérvár, Pécs, Kecskemét, Szeged

2010-ben is érdemes pályázni!

2009 novemberben jelentették be, hogy 2010-ben is megmarad a kamattámogatás a Széchenyi Kártyára, melynek mértéke 2010-ben 1 százalékpont, így továbbra is kedvező kamattal juthatnak a kártya segítségével hitelhez a kis- és középvállalkozások. Ma a Magyarországon működő 700 ezer vállalkozás 70-80 százaléka kisvállalkozás, ők adnak munkát a foglalkoztatottak 70 százalékának. Ezért is fontos, hogy a likviditásukat segítő olcsó és gyors hitelhez jussanak, amelynek legegyszerűbb eszköze lehet 2010-ben is a Széchenyi Kártya, ugyanis a támogatott kamat mellett, az igényléstől számított átlagos elbírálási idő mindössze 18 nap.

Kik igényelhetik?

A Széchenyi Kártyát olyan mikro-, kis- vagy középvállalkozás igényelheti, mely egyéni vállalkozóként, illetve az üzletszabályzatban meghatározott gazdasági társaságként vagy szövetkezet formájában legalább egy (10 millió forint feletti hitelkeret igénylése esetén két) éve működik. Igénylési feltétel továbbá, hogy a vállalkozásának ne legyen lejárt köztartozása, valamint megfeleljen a Széchenyi Kártya Üzletszabályzatban meghatározott egyéb feltételeknek.

Tanácsok a kártyaigényléshez

- Ne adjuk fel, ha az első (vagy akár második igénylésünket) elutasítják

Igénylésünket több hitelintézetnél is elindíthatjuk. az egyes kereskedelmi bankok belső szabályzatai azonban eltérőek. Két elutasítás után is lehet esélyünk, ha végigjárjuk a lehetséges bankokat. Számos esetről számoltak be igénylők, hogy egyes bankok pl. konkrét szakmai ágazatokat kizárnak az igénylés során. Több igénylő is megerősítette, hogy az elbírálás során negatív irányban érintett ágazatok az építőipari cégek valamint az autóipari beszállítók is.

Célszerű, ha a vállalkozás a számláját is annál a hitelintézetnél vezeti, ahol az igénylést elindítjaNagyon sok esetben ugyanis kedvezőbb az elbírálás ha a kereskedelmi bank egyidejűleg ’rálát’ az igénylő pénzforgalmi adataira, nyomon tudja azt követni.

- Már elektronikusan is benyújthatjuk igénylésünket

Az elektronikus igénylés felgyorsítja az ügyintézést, és egyfajta előszűrőként bemutatja az érdeklődőknek az igénylés feltételeit és várható előnyeit.

Termékajánló

Használja ki a céges bankkártyák nyújtotta előnyöket!

értékelem:

Vállalkozói folyószámlájához érdemes bankkártyát igényelnie, hiszen ez sok esetben megkönnyíti cége üzletmenetét, használata kényelmet és biztonságot nyújt Önnek:
- egyszerűen, készpénz nélkül finanszírozhatja a kollégák üzleti útjait,
- a beszerzésért felelős munkatársaknak is külön kártyát igényelhet előre maghatározott kerettel,
- a fuvarozásnál is könnyebbséget jelenthet a kártya használata készpénz helyett.
tovább

Hova fordulhatunk az igénylés benyújtásával?

A hitelkérelmet a regisztráló irodákban, azaz a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége, vagy a területi kereskedelmi és iparkamarák, illetve a KA-VOSZ Zrt. irodáiban nyújthatjuk be. A Széchenyi Kártya igényléséhez szükséges igénylési lapokat ezekben az irodákban is beszerezhetjük, de letölthetjük a http://www.kavosz.hu weboldalról is. Az irodákban dolgozó kollégák segítséget nyújtanak Önnek az igénylőlap kitöltésében és a szükséges dokumentumok beszerzésében is. A regisztrációs irodák a befogadott hitelkérelmet a konstrukcióban résztvevő bankok közül az Ön által kiválasztott bank részére továbbítják. A bank pozitív bírálatát követően a bank köti meg az Ön vállalkozásával a hitelszerződést, és nyitja meg a hitelkeretet.

Miért gondoljuk, hogy Önnek ez lehet a befutó?

- olcsó megoldás, hiszen a kamat mértéke jelenleg havi 1% alatt van;
- kedvező kondíciókkal van jelen a hitelpiacon;
- 2 hét alatt így akár 25 millió forint hitelhez is juthat;
- gyors és egyszerűsített a hitelbírálat, csökkentett az adminisztráció;
- akár ingatlanfedezet nélkül is igénybe veheti;
- megszűnt a negyedéves feltöltési kötelezettség;
- az ország 200 igénylőpontján, a VOSZ és a területi kereskedelmi és iparkamarák irodáiban, valamint a KA-VOSZ Zrt. irodájában is beadhatja igénylését;
- 930 településen, közel 1500 bankfiókban is elérhető;
- az első év leteltekor, a felülvizsgálati kérelem pozitív elbírálása esetén a bankfiókba sem kell Önnek befáradnia, nincs szükség újabb hitelszerződés aláírására sem;
- a MasterCard üzleti bankkártya segítségével rugalmasan és szabadon használhatja hitelkeretét készpénzfelvételre, bankkártyás vásárlásra és banki átutalásra is.

A Széchenyi Kártya program tehát egy kedvezményes, államilag támogatott, kedvező kamatozású hitellehetőség a vállalkozása számára, ami egy banki folyószámlát és bankkártyát is ötvöz, elősegítve vállalkozása napi likviditási problémáinak áthidalását. A verseny tehát 2010-ben is folytatódik, Széchenyi Kártyára fel!