Ön megtalálta már a megfelelő forrást?

Egyre több hazai bank kínál akár 25 millió forintos fedezet nélküli hitelt a magyar kisvállalatoknak. Sokáig csak a Széchenyi Kártyát kínáló bankoknál és néhány takarékszövetkezetnél volt lehetőség "fedezetlen" folyószámlahitelre, mára viszont egyre több hazai hitelintézet dolgozta ki saját hasonló konstrukcióját. A Citibank által kínált Forrás Plusz valódi forrást jelenthet vállalkozása számára.

2008 óta a Citibank is belépett azon hazai hitelintézetek sorába, amelyek speciális, tárgyi eszköz fedezet nélküli, tetszőleges célra felhasználható folyószámla- vagy készenléti hitelt nyújtanak a kis- és középvállalatoknak (kkv). Ma már 10 magyar pénzintézet kínál ilyen szolgáltatást a szigorúbb hitelezési feltételek miatt korábban elhanyagolt kis cégeknek.

A hatékonyabb ügyfélkiszolgálás érdekében a kis- és középvállalati ügyfeleket kiszolgáló üzletágakat a Citibanknál másfél éve egy üzleti területté vonták össze. Az újjászervezett üzletágban a frissen alakuló vállalkozásoktól a 10 milliárd forint éves árbevételű cégekig mindenkit az igényeinek megfelelő termékekkel tudnak így kiszolgálni. Új finanszírozási lehetőségként a bank bevezette a Forrás Plusz hitelcsomagot, amelyhez fedezetként kizárólag a tulajdonosok kezességvállalása szükséges a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezessége mellett.

A Citibank által kínált Széchenyi Kártya alternatíva neve: Forrás Plusz. Maximum 25 millió forint limitig igényelhető, futamideje legfeljebb 12 hónap. A 25 millió forintos limitbe beleszámít a más banknál felvett „Kártya-típusú” termék és a Széchenyi Kártya is, adósonként és kezesenként is, vagyis ha a magánszemély tulajdonos több cégnél kezes, vagy egy cég több banknál vett fel ilyen típusú hitelt vagy kapott Széchenyi Kártyát, akkor ezek együttes összege nem lehet több mint 25 millió forint.

A legalább egy éve működő cégek – egyszeri adósminősítés után – 12 hónapra juthatnak hitelkerethez, amelyet azután évente megújíthatnak. Az új konstrukció előnye, hogy mindezért nem kell zálogbejegyzésekkel ellátni a cég vagy magánszemély tulajdonában lévő ingatlant, vagy nagyobb értékű berendezéseket, mivel nincs szükség ingatlan bevonására.

Ez egy óriási segítség a hazai kkv-k számára, hiszen sok esetben éppen a megfelelő fedezet hiánya miatt nem jutnak hitelhez. Ennél a konstrukciónál tehát nem elvárás egy forgalomképes ingatlan megléte, ezt kezességvállalással helyettesítheti az igénylő vállalkozás.

A Forrás Plusz esetében is kötelező a két kezes. Egyikük tisztán üzleti alapon, jelenleg évi 1,7 százalékos díjért vállalja a garanciát. A nevét a közelmúltban Garantiqára változtató Hitelgarancia Zrt. speciális konstrukciót dolgozott ki a bankkal.

A Garantiqa 80% mértékű kezességvállalása mellett készfizető kezességet kell vállalnia a hitelre a legalább 50% tulajdonrésszel rendelkező magánszemély tulajdonosoknak is: a hitel teljes összegére + járulékaira.

Vajon biztosra mehetünk, ha úgy gondoljuk, hogy ez a számunkra megfelelő forrás? Ahhoz, hogy ezt a hitelt megkapjuk, a vállalkozásnak át kell esnie a bank mellett a kezességet nyújtó cég (Garantiqa Hitelgarancia Zrt.) hitelképesség-vizsgálatán is. A Garantiqa saját hitelminősítő-rendszert működtet, amire uniós előírások kötelezik 2009. május 15. óta. A tapasztalatok és igénylők visszajelzései alapján azonban aki a kötelező banki magasugráson ’nem verte le a lécet’, már dobogósnak érezheti magát. A hitelgarancia cég ugyanis a minősítő rendszerének kialakítása során jelentős mértékben figyelembe vette a partner bankok tapasztalatait is.

Termékajánló

Szeretné tudni milyen fedezet szükséges céges hitelek esetén?

értékelem:

Az elfogadott fedezetek spektruma a vállalkozások tevékenységének színessége miatt nagyon sokféle lehet. Előfordulhat, hogy többfajta fedezetet is kérnek a bankok. A kért fedezetek összértéke egyrészt függ az igényelt hitel típusától, az adott vállalkozás minősítésétől, illetve a felajánlott fedezet típusától és annak piaci értékétől is. tovább

Ennek ellenére le fogja verni a lécet az a hiteligénylő, akinek a bankkal kötött hitelszerződés szerinti kötelezettsége az új kérelemmel együtt Széchenyi Kártya és Kártya-típusú ügyletekben a 25 millió Ft-os korlátot meghaladja, felmondás alatt álló ügylettel rendelkezik a Garantiánál, egyedi Garantiqa bírálat alapján elutasított ügylettel rendelkezik, egyéni vállalkozás esetén (ideértve az egyéni céget is) magánszemélyként kezese más Széchenyi Kártya, illetve Kártya-típusú ügyletnek, illetve olyan ügylethez kapcsolódóan áll(t) fenn kezessége, amely beváltásra került, vagy erre vonatkozó beváltási kérelem elbírálása van folyamatban.

Így az ügyintézés ’egykapus’, vagyis mindent a Citibank intéz, a tapasztalatok szerint elég gyorsan, néhány munkanap alatt. A kölcsönért folyamodó pedig a banki ügyintézőtől tudhatja meg, hogy a hitelfolyósítón kívül a garanciatársaságnak is megfelelt-e.

A hitel több devizanemben is igényelhető (HUF, EUR, CHF, USD), kamata és kezelési költsége a citis folyószámlahitel, illetve készenléti hitel konstrukciói szerint alakul, és erre jön még rá az 1,7 százalék Garantiqa kezességvállalási díj.

A válság miatt kialakult likviditási problémák, a lánctartozások számának növekedése és a megrendelők szigorú fizetési feltételei egyre nagyobb igényt teremtenek Magyarországon a rövid lejáratú forgóeszközhitelek iránt a kkv-k számára. Lehet, hogy ez az Ön vállalkozása számára a megfelelő forrás? Mindenképpen érdemes megpróbálnia, ha a vállalkozásnak nincs köztartozása, nem szerepel a KHR listán, és nincs késedelmes tartozása más, korábban felvett állami támogatású hitel esetében. Emellett lényeges, hogy a cég ne legyen veszteséges, de kötelező nyereségrátát a Citibank sem köt ki a Forrás Plusz igénylése során.